香港人很多都具有良好的退休意識,大部份人在退休前都會做好規劃準備。但係原來好多人有一個誤解,覺得沒有必要買醫療保險,理由是: 有事去政府醫院便足夠,並且收費便宜 。
同時醫療保費按年齡增長每年加價, 又沒有退還功能,沒有生病便白交保費,心裡覺得很吃虧。
香港人口老化的趨勢已成為大眾關注的議題。現時, 每八個香港人就有一位是六十五歲或以上的長者。香港人愈趨長壽,隨着人們年紀越來越大,男性和女性的平均預期壽命在二零一零年分別是八十及八十六歲。二十年後,在每四個香港居民之中就將有一位是六十五歲或以上的長者。世界衛生組織預期,到二零五零年,本港將在全球佔最大長者百分比的城市中排第五位,即香港將有百分之四十的人口是六十五歲或以上的長者。
筆者最近和一些哥哥姐姐(50多歲)見面喝茶,發現很多都沒有再和保險顧問聯絡,有的已經是孤兒單。
同時他們大部份擁有的都是舊式傳統人壽保單,只有退保或身故,才可以拿回保單價值。
由於退休前都有公司醫療福利,所以都沒有另外買商業醫保。
但是人年紀大了,退休後沒有了公司醫療福利, 往後醫療開支將會是一個沉重負擔。
去公立醫院?由輪候檢查至排期做手術,可能都要花一至兩年,小病可能變大病。
公營醫療服務亦不是完全免費,例如新型標靶藥( $2-3萬港元/月)及心臟科支架要額外收費。
有哥哥姐姐豪氣地說到真的要花錢醫治時會放棄治療,但當人卧病在床時,家人會忍心不醫治嗎 ?
最後還不是苦了家人嗎?到時你或家人擁有的資產(包括物業),可能因為一場疾病, 變成醫院或醫生的資產。
我鼓勵他們當身體還沒有出現毛病之前,馬上購買商業醫療保險 ,把醫療費用風險從自己或家人身上轉嫁給保險公司。
坊間兩大醫療計劃
自願醫保
- 無需遙遙無期地排公立醫院, 人生可以多個去私家醫院選擇
- 保費可抵免稅額 ( 上限$8000 )
- 保證續保到100歲
- 即時生效, 無需等候期
- 0至80歲都可以購買
- 特選私家醫院免找數服務
高端醫療
- 適合有僱員團體醫療的人
- 「小事賠僱員醫保,大事賠高端醫療」
- 一般會分為三個保障級別:亞洲、環球(不包美國)及環球
- 賠償額每年可高達千萬
- 宗旨是盡力履行「全數賠償」承諾
- 令客戶毋須擔心龐大的醫療費如癌症治療、中風護理、腎病透析等長期病患所產生的支出
購買醫療保險豐儉由人
醫療保險有不同病房等級,及有不同自付額。自付額越高相對保費會便宜,更有可以在特定歲數更改自付額功能,配合退休前後的不同醫療需要,計劃非常靈活。
購買醫療保險注意事項
醫療保險是給身體健康的人去買來作健康風險保障,因為身體有小毛病會導致保險公司條款除外或額外加保費,嚴重如糖尿病的會直接拒保。所以購買醫療保險是不能等,因為有錢沒健康也買不到。同時香港購買保險是透過誠信機制,千萬不要隱瞞過往病情去投保,因為當客戶申請理賠時保險公司會翻查所有舊醫療記錄,如發現有虛假申報一律拒賠結案。
醫療融資計劃
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總結:建議大家在身體健康時盡快購買醫療保險,如有公司團體醫療,可考慮高自付額但平保費的高端醫療,如果沒有的可以考慮自願醫保。
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